ניק מולנר ואנתוני אייזן היו בשנות ה-20 המאוחרות לחייהם כשהשיקו את Afterpay ב-2014. הסטארט-אפ שלהם היה אפליקציה, בהשראת הרעיון של layaway - שיטה של מְמַמֵן משהו שאתה לא יכול להרשות לעצמו מיד.
לעתים קרובות הושממו נסיעות מיותרות מכיוון שהן בדרך כלל הובילו ללווים להתמודדות עם שיעורי ריבית אדירים, ומולנר ואייזן ידעו שלבני דור המילניום והדור Z יש סלידה מכרטיסי אשראי בגלל איום של חוב. לכן אפטרפיי הציעה את האפשרות לשלם רכישה בארבע הצהרות ללא ריבית.
הנחת המייסדים התבררה כנכונה, ואפטרפיי זינקה בפופולריות. בינתיים, א סקר בנקאות משנת 2016 גילה שרק אחד מכל שלושה מבוגרים בין 18 ל-29 היה בעל כרטיס אשראי.
שנתיים לאחר ההשקה, מולנר עודד את מעריצי Afterpay לפנות לקמעונאים האהובים עליהם ולבקש מהם להתחיל להשתמש בפלטפורמה. עד מהרה, טונות של עסקים ברחבי אוסטרליה יישמו את Afterpay כאפשרות רכישה. ב-2018 החליטה מולנר להתרחב לארה'ב.
אף אחד לא רוצה לקחת הלוואה כדי לקנות שמלה, אמרה מולנר פורבס בראיון ב-2018. חל שינוי באופן שבו אנשים מוציאים כסף, וזה מה שאנחנו מתמקדים בפתרון.
השיווק של Afterpay מכוון בבירור לבני דור המילניום הצעירים יותר ולדור Z - שלו עלינו העמוד מציג תמונות של צעירים מצלמים סלפי וצוחקים לטלפונים שלהם. ביטויים בגופן גדול על פני הדף אומרים דברים כמו, קניות זהכֵּיף ואנחנואמוןולהעציםקונים, לכאורה שמים את הכוח בידיהם של הקונים. זה ממוקד בצרכן, מה שהוכח כ- אסטרטגיה יעילה עם המילניום ו-Gen Z.
האתר של Afterpay מפרסם גם את כל הקמעונאים איתם עובד המותג - מאורגן לפי קטגוריות כמו ספורט, יופי, מוצרים לבית ונעליים. לא יכול להיות קל יותר למצוא אם הקמעונאי המועדף עליך שיתף פעולה עם Afterpay, והאתר גם חושף אם חנויות מסוימות מבצעות מכירות, מה שהופך את זה עוד יותר מפתה לקונים ללחוץ.
אשראי: לאחר תשלום
הסרטים הרומנטיים הטובים ביותר שנעשו אי פעם
זה כמעט נראה טוב מכדי להיות אמיתי. אבל מה קורה אם מישהו מחמיץ אחד מארבעת התשלומים?
ב-The Know שוחח עם איתן טאוב, המייסד והמנכ'ל של Goalry, חברה שמציעה ייעוץ להשגת יעדים פיננסיים. טאוב מאמין שחברות כמו Afterpay מנצלות את הסטריאוטיפ לפיו קונים בני דור המילניום והדור Z עוסקים בסיפוק מיידי.
אני חושב שהרבה מהמלווים האלה לתשלום מאמינים שכל הדור z ו
בני המילניום מעדיפים לקבל את הפריט שהם צריכים עכשיו, ולהחזיר אותו מאוחר יותר, אמר טאוב ל-In The Know. אם אתה לא משלם בזמן [זה] יכול להיות ספירלה מגעילה לצאת ממנה. אם אתה משלם בזמן, ציון האשראי שלך לא יושפע, אבל אם לא, יכולות להיות השלכות גדולות.
כמה נפוץ זה לא לשלם בזמן? לפי הדוחות הכספיים של Afterpay, רק חלק קטן מהרווחים השנתיים שלה נובעים מחיובי איחור בתשלום. מ-2016 עד 2017, לאחר תשלום שנוצר כ-23 מיליון דולר אוסטרלי (16 מיליון דולר בדולר ארה'ב) בעמלות מקמעונאים ועוד 6.1 מיליון דולר (4.4 מיליון דולר בדולר ארה'ב) בעמלות איחור.
טיפים לעיגולים שחורים מתחת לעיניים
Afterpay לא מבצע בדיקות אשראי על לקוחות שנרשמים להשתמש בו, מה שעשוי להיראות נהדר למשתמשים שיש להם אשראי נמוך, אבל זה גם משקף כמה מעט אכפת לחברה אם המשתמשים שלה באמת יכולים לשלם את התשלומים.
ה אותיות קטנות בעת ההרשמה ל-Afterpay אומר שאמנם החברה לא תפעיל עליך בדיקת אשראי, היא יכולה להזמין את דוח האשראי שלך ולציין שהחמצת תשלומים.
לפיכך, בעוד ש-Afterpay אינו מועיל עם ציון האשראי שלך, הוא יכול להרוס אותו.
נכון לעכשיו, הוועדה האוסטרלית לניירות ערך והשקעות (ASIC) היא ביקורת שיטות קנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר לאחר שדוח משנת 2018 מצא שהטקטיקה עלולה לגרום לחלק מהצרכנים להפוך למחויבות יתר כלכלית.
מנכ'ל בנק Commonwealth, מאט קומין העלה חשש דומה בוועדה פרלמנטרית ב-7 בספטמבר, ואמרה שחברות כמו Afterpay צריכות לשקול את מכלול היכולת [של הלקוח] לשלם, בניגוד פשוט לקבל את הקנייה שלהם עכשיו, לשלם בקשה מאוחרת יותר על הערך הנקוב שלה, כי זה יכול ליצור המון בעיות עם ציוני האשראי של אנשים.
אבל Afterpay מתעקש על כך לקוחותיה אינם זקוקים להגנה משפטית ושהחברה יכולה לווסת בעצמה כל בעיה. משתמש Reddit העיר על הצהרת החברה באומרו: ההיסטוריה הוכיחה לנו שוב ושוב ושוב, שבעולם מונע רווחים, הרגולציה העצמית לא עובדת.
אנחנו מסדירים את כרטיסי האשראי. אנחנו מסדירים הלוואות. אנו מסדירים את המלווים ביום התשלום. במה זה שונה? משתמש נוסף של Reddit פורסם . לעסקים האלה יש לא פחות סיכון להיות בעייתי. מה הדבר הקסום הזה שיש להם כביכול שמונע מהם את אותן הבעיות שיש להלוואות לא מוסדרות אחרות?
הממצאים הקודמים של ASIC גילה שאחד מכל שישה משתמש ברכישה כעת, תשלום מאוחר יותר משך יתר על המידה בחשבונות הבנק שלהם, עיכב תשלומי חשבונות אחרים או לווה כסף כדי לשלם תשלומים ולהימנע מחיוב מאוחר.
גם העתיד של Afterpay אינו ברור. עם מתחרים כמו שוודיה קלרנה צצות, חברות פינטק צריכות למצוא דרכים להקדים את המתחרים.
ככל שהחברות הללו עולות בפופולריות, כדאי לדעת שישנן דרכים בטוחות יותר כדי להשתמש ב-Afterpay. לקוחות צריכים להגדיר את חשבונם באמצעות כרטיס חיוב ( לֹא כרטיס אשראי) ולהגדיר תזכורות לתשלום כדי למנוע עמלות איחור בשוגג.
נהנית לקרוא את המאמר הזה? קרא על רופאי עור ששוקלים על האובססיה של דור Z לטיפוח העור האופנתי של TikTok
עוד מתוך In The Know:
יש בית TikTok חדש בעיר וזה הגרוע ביותר
כרית פלוטו תבנה לך כרית אישית המבוססת על תנוחת השינה שלך
מכירת ארון Ugg החלה רשמית עם הנחה של עד 60 אחוז
סוגים שונים של תספורות עם שמות לנשים
ל-Gap Factory יש הנחות ענק עם סגנונות נמוכים עד
