הגיע הזמן לשדרג את החלל שלך. חבל שנתקלקלת כמה פעמים בדוח האשראי שלך על חשבונות שלא שולמו. (היי, זה קורה!) אבל האם זה אומר שאין לך מזל כשזה מגיע לנעילה בחוזה השכירות החדש הזה? לא בהכרח. בדקנו עם מומחה אשראי, אבל גם מישהו בחברת ניהול נכסים כדי לברר איך בדיוק להשיג דירה עם אשראי גרוע. תאמין לנו, זה הרבה פחות מרתיע ממה שאתה חושב.
לפני הגשת הבקשה, עשה שיעורי בית כדי שתדע איפה אתה עומד
אשראי גרוע, אין אשראי - עדיין יש דרכים שבהן תוכל לקבל אישור לחכירה. אבל לפני שתגיע לנקודה שבה אתה ממלא בקשה להשכרה, אתה צריך להבין איפה אתה עומד כדי שתדע למה לצפות כאשר בעל הבית העתידי שלך ילך לבצע בדיקת אשראי. אתרים בחינם כמו קרדיט קארמה או עץ השאלות לעשות את זה קל ליצור דוח במהירות. שימוש באחד לפני הגשת הבקשה להשכרה נותן לך גם הזדמנות לנקות אי התאמות - או, גרוע מכך, אי דיוקים - שעשויות להיות הסיבה שהציון שלך פגע. (המשכורת של 50$ שלא שולמו לפני ארבע שנים כי עברת ומעולם לא קיבלת את החשבון? הגיע הזמן לבדוק את זה עכשיו).
רעיונות לצילומים יצירתיים לדוגמניות
חשוב מכך, להתעדכן על ציון האשראי שלך לפני בעל הבית שלך מבקש את זה מעמיד אותך בהתקפה במקום בהגנה. במילים אחרות, זה מציב אותך להסביר את המספר הנמוך ברגע שאתה מגיש את הבקשה שלך לעומת הגנה עליה לאחר מעשה. (עוד על כך בהמשך.)
איך להשיג דירה עם אשראי גרוע
1. שלח את הבקשה שלך עם הפניות
עבור בעל בית עתידי, היסטוריית השכרות כוכבת יכולה לשאת משקל רב יותר מדוח אשראי מושלם ממספר סיבות. ראשית, התייחסות עדכנית מוכיחה שאתה יודע להיות שוכר טוב (בלי מסיבות משתוללות, בלי נזקים מופרזים), אבל גם שתמיד שילמת את שכר הדירה במלואו ובזמן. כדי לספק אסמכתא, פשוט כלול את פרטי הקשר של בעל הבית האחרון שלך עם הבקשה שלך. (נקודות בונוס אם תשלחו מכתב המפרט גם את הרקורד המדהים שלכם.)
אם זו דירה ראשונה, עדיין יש דרכים לעקוף. קבל הפניה ממעסיק או מעמית, אפילו מורה - מישהו שיכול להעיד שאתה אדם אמין ואמין.
2. הצג את היסטוריית התשלומים של הטלפון הסלולרי ושירותי השירות שלך
פר קולין מקרירי, סמנכ'לית העם ועורכת דין פיננסית ב קרדיט קארמה , הצגת לבעל הבית העתידי שלך את היסטוריית התשלומים של הטלפון הסלולרי והשירותים שלך יכול לעזור לקזז דוח אשראי גרוע. המטרה היא להראות מקומות אחרים שבהם אתה מבצע תשלומים קבועים בזמן ללא עמלות איחור, מסביר מקרירי.
3. ספק דוח בנק עדכני
למרות שהאשראי שלך נמוך יותר, אתה יכול להוכיח שאתה טוב לבצע תשלומים בזמן על ידי הצגת הצהרת בנק עדכנית כהוכחה לכך שיש לך כר פיננסי חזק. זה יכול להיות חשבון עובר ושב, חשבון חיסכון או שניהם. באופן אידיאלי, אתה יכול להוכיח לבעל בית עתידי שיש לך תשלומי שכר דירה בשווי מספר חודשים מופרשים ומוכנים לגישה בבנק.
4. הצע לשלם יותר מראש
איזו הוכחה טובה יותר לכך שאתה טוב עבור שכר הדירה מאשר לשלם עבור מספר חודשים מראש? היי, בכל מקרה יש לך את זה בחסכונות שלך המיועדים לזה. בדרך כלל, נדרשת שכר דירה של החודש הראשון והאחרון, בתוספת פיקדון. הגדילו את ההקדמה - והראו שאתם טובים בשכר הדירה - על ידי תשלום חודש או חודשיים נוספים לפני המועד.
5. הגשת מכתב העסקה מוצק
כן, זה דומה להפניה, אבל מכתב העסקה לא רק מדבר על האופי שלך, אלא הוא כולל את המשכורת הנוכחית שלך. (זה משמעותי לבעל בית עתידי מכיוון שאם אתה מקבל תשלום, הסיכויים הם טובים שגם הם יקבלו תשלום.) במקרים רבים, בעלי בית דורשים שהמשכורת שלך תהיה פי 40 מהשכר הדירה החודשי. אם אתה עובר לגור עם שותף או שותף לדירה, ההכנסה המשולבת שלך צריכה להיות פי 40 מסכום השכירות.
6. קבל שותף לחתום או שותף עם אשראי טוב יותר
מוצא אחרון: אתה יכול לקזז דוח אשראי גרוע על ידי קבלת שותף או שותף לדירה שיש לו דוח אשראי טוב יותר. זה נותן לך זמן לשפר את ציון האשראי שלך ולבנות היסטוריית השכרות מוצקה בו זמנית. רק זכור עם חותם שותף, הם מתכוונים לשלם שכר דירה אם תפספס תשלום, אז אתה רוצה להיות בטוח שהם מבינים את תנאי ההסכם לפני שהם חותמים על הקו המקווקו.
כיצד להסביר דוח אשראי גרוע
כפי שצוין לעיל, עליך לדעת את ציון האשראי שלך - טוב או רע - לפני שאתה מגיש בקשה להשכרה. בדרך זו, אתה יכול לדעת איפה אתה עומד עם האשראי שלך לפני שהבעלים העתידיים שלך יבצעו בדיקת אשראי בעצמם. אל תחכו שהדוח יחזור כדי לקבוע ציפיות עם בעל הבית, אומר מק'קריי. שתף כיצד אתה פועל באופן יזום לשיפור האשראי שלך כדי שידעו שיש לך תוכנית.
כמה דוגמאות: נניח, אתה בוגר לאחרונה מכללה ואתה עדיין עובד על בניית האשראי שלך, אתה יכול ליידע את בעל הבית שלך. או אם יש לך כמה בעיות בדוח האשראי שלך, אבל יש לך תוכנית להתמודד עם אלה ולשפר את הציון שלך, שתף גם את המידע הזה, כדי שהם ידעו שאתה עובד קשה כדי להגיע למעמד טוב יותר.
קיום שיחה כנה בשלב מוקדם של התהליך עשוי לעזור לבנות אמון בין שניכם בשלב מוקדם ולהוכיח שאינכם מנסים להסתיר ציון רע, מוסיף מקרי.
סיבה נוספת לנדב את המידע הזה? הסיבה לאשראי הגרוע שלך חשובה מאוד לבעל הבית. ציון אשראי גרוע יכול לפגוע בכל אפליקציה, אבל אנחנו באמת צריכים להסתכל על כל המרכיבים של דוח אשראי כדי להבין בצורה הטובה ביותר את הציון הכללי, אומרת ג'ויס איסקנדר, שעובדת בחברת פיתוח וניהול נדל'ן. מה שהכי חשוב לנו הוא המגמה הכללית של פעילות התשלומים בשנתיים-חמש האחרונות. אם מועמד איחר בתשלומי חובות בקולג' לפני יותר מחמש שנים, אך הפגין מעמד פיננסי מוצק מאז, אז אנחנו נוטים להיות יותר סלחניים.
קָשׁוּר: העליתי את ציון האשראי שלי מ-590 ל-815...הנה איך
